معمولا بیمه تکمیلی را سازمانها و شرکتها به کارمندان خود ارائه میکنند و شرکتهای بیمه نیز قراردادهای بیمه تکمیلی خود را با این شرایط تنظیم میکنند. اما تکلیف افرادی که وابسته به سازمان یا شرکت خاصی نیستند، اما نیاز به بیمه تکمیلی دارند چیست؟ بیمه سامان برای پاسخگویی به این نیاز افراد و خانوادهها، بیمه تکمیلی خانواده را به مشتریان ارائه کرده است.
در بیمه تکمیلی خانواده سامان همه هزینههای درمانی و بیمارستانی بیمهگذار شامل هزینههای بیمارستانی، عملهای جراحی، پاراکلینیکی، جراحیهای سرپایی، خدمات آزمایشگاهی، هزینههای آمبولانس، زایمان، ویزیت، دارو و دندانپزشکی براساس شرایط بیمهنامه تکمیلی درمان خانواده و فرانشیز توافق شده از سوی بیمه سامان به خانواده ها پرداخت می شود.
بیمه تکمیلی خانواده سامان نیاز به بیمه پایه ندارد
درگذشته برای خرید بیمه تکمیلی ، داشتن بیمه پایه (تامین اجتماعی، حوادث درمانی، خدمات درمانی نیروهای مسلح و سلامت ایرانیان) در اکثر شرکتهای بیمه الزامی بوده است. اما هماکنون بعضی از شرکتهای بیمه از جمله بیمه سامان برای رفاه حال خریداران بیمه تکمیلی خود، لزوم داشتن بیمه پایه را حذف نمودهاند و در صورتی که خریدار بیمه تکمیلی، بیمه پایه نداشتهباشد، تنها ۱۸ درصد به مبلغ حقبیمه او افزوده خواهدشد و تغییر دیگری در بیمهنامه تکمیلی او به علت نداشتن بیمه پایه رخ نخواهد داد.
دوره انتظار بیمه تکمیلی سامان
دوره انتظار به مدت زمانی گفته میشود که پس از گذشت آن بیمهگذار میتواند از پوششهای بیمهنامه خود استفاده کند. هریک از طرحهای بیمه تکمیلی خانواده سامان دارای دوره انتظار ۳ ماهه برای جراحی و دوره انتظار ۹ ماهه برای زایمان هستند؛ به این معنا که برای استفاده از پوشش بستری و جراحی بیمهنامه تکمیلی، باید حداقل ۳ ماه و برای استفاده از پوشش زایمان، نازایی و ناباروری باید حداقل ۹ ماه از خرید آن گذشته باشد، بنابراین میبایست قبل از بارداری برای خرید بیمه تکمیلی با پوشش زایمان اقدام کنید.
فرانشیز بیمه تکمیلی سامان
فرانشیز به مقداری از هزینههای درمانی گفته میشود که پرداخت آن برعهده خود بیمهگذار است و بقیه هزینههای درمان را شرکت بیمه پرداخت میکند. مقدار فرانشیز بیمه تکمیلی سامان ۱۰ درصد است. به این معنا که هزینههای درمانی بیمهگذار هرمقداری که باشد حداقل ۱۰ درصد آن باید توسط بیمهگذار پرداخت شود. ضمنا اگر شخصی از بیمه پایه خود استفاده نماید در پرداخت خسارت فرانشیز کسر نخواهد شد. برای مثال هزینههای پزشکی فردی ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان شدهاست، از این مقدار پرداخت ۱۰ درصد یعنی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان برعهده شخص بیمهگذار و پرداخت ۹۰ درصد مابقی یعنی ۹,۰۰۰,۰۰۰ تومان تا سقف تعهدات بیمه سامان، برعهده او است. بازه سنی بیمه تکمیلی خانواده سامان از بدو تولد تا ۷۰ سالگی است و افراد بیشتر از ۷۰ سال امکان خرید بیمه تکمیلی خانواده سامان را نخواهند داشت.
بیمه تکمیلی خانوادگی سامان
عدهای تصور میکنند که در بیمه تکمیلی خانوادگی با پرداخت یک حقبیمه توسط سرپرست خانواده تمام اعضای آن خانواده تحت پوشش قرار میگیرند. اما این تصور کاملا اشتباه است.
در بیمه تکمیلی خانوادگی با دریافت حقبیمه به تعداد اعضای خانواده برای همه آنها بیمه تکمیلی خریداری میشود. با این تفاوت که به جای صدور بیمهنامه به تعداد اعضای خانواده، یک بیمهنامه که در آن نام سرپرست خانواده و افراد تحت تکفل او نوشته شده باشد صادر خواهد شد.
روشهای پرداخت حقبیمه تکمیلی
حقبیمه تکمیلی به صورت سالیانه و براساس سن بیمهگذار تعیین میشود و بیمهگذار میتواند به یکی از دو روش نقدی و یا اقساطی حقبیمه خود را پرداخت نماید. پرداخت حقبیمه به روش نقدی و یکجا، شامل ۱۰ درصد تخفیف خواهد شد و درصورتی که بیمهگذار مایل به پرداخت حقبیمه خود به صورت اقساطی باشد، در ابتدا باید ۳۰ درصد آنرا به عنوان پیش پرداخت بپردازد و مابقی را در ۶ فقره چک متوالی (۱ ماهه) پرداخت نماید. به این نکته باید توجه داشت که در بین تمام طرحهای بیمه تکمیلی خانواده سامان، فقط در طرح نسیم امکان پرداخت حقبیمه به صورت اقساطی وجود ندارد.
چطور هزینه های پزشکی را از بیمه سامان دریافت کنیم؟
دو روش برای دریافت هزینههای پزشکی مورد تعهد بیمه سامان وجود دارد که در ادامه به شرح آنها خواهیم پرداخت:
روش اول: بیمهگذاران به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کنند.
در صورت مراجعه بیمهگذار به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان که امکان صدور معرفینامه به صورت آنلاین را داشتهباشند، در همان محل معرفینامه به صورت آنلاین برای آنها صادر میشود.
در این حالت پرداخت هزینههای درمانی بیمهگذار تا سقف تعهدات پوششهای بیمه سامان برعهده خود شرکت است و بیمهگذار فقط باید ۱۰ درصد هزینههای پزشکی را در همان محل به عنوان فرانشیز و سهم خود پرداخت کند.
در صورتی که بیمهگذار بخواهد به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان که امکان صدور معرفینامه به صورت آنلاین را ندارند، مراجعه کند، باید از قبل به نمایندگیهای بیمه سامان رفته و برای مرکز درمانی مورد نظر خود معرفینامه دریافت نماید. در این حالت نیز مانند حالت قبل بیمهگذار فقط باید ۱۰ درصد هزینههای پزشکی را در همان جا، به عنوان فرانشیز و سهم خود پرداخت نماید.
روش دوم: بیمهگذاران به مراکزی به غیر از مراکز طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کنند.
در این صورت اگر بیمهگذار بیمه پایه داشتهباشد و بخواهد از آن استفادهکند در ابتدا باید با فاکتور هزینهها و مدارک درمانی به بیمه پایه خود مراجعه نماید و مبلغ مورد تعهد بیمه گر اول را دریافت کند. پس از آن بیمهگذار باید به یکی از نمایندگیهای بیمه سامان مراجعه نماید و با تحویل مدارک خود مابقی هزینهها به استثنای ۱۰ درصد فرانشیز را دریافت کند. همچنین علاوه بر تحویل مدارک به نماینده خود میتوانند مستقیما مدارک خود را تحویل شعبات بیمه سامان یا شرکت درمانت دهند.
در غیر این صورت اگر بیمهگذار، بیمه پایه نداشته باشد و یا نخواهد از آن استفاده کند، میتواند از همان ابتدا به یکی از نمایندگیهای بیمه سامان مراجعه نماید و هزینههای پزشکی خود را تا سقف تعهدات بیمه سامان از آن دریافت کند.
بیمه تکمیلی خانواده سامان چرا از بقیه بیمه های تکمیلی بهتر است؟
بیمه تکمیلی خانواده سامان مزایای زیر را به خانواده ها ارائه می دهد:
- عدم تعلق مالیات به بیمه تکمیلی
- استفاده از طرحهای متناسب با نیاز بیمهای و توانمندی مالی هر فرد
- پرداخت هزینههای بستری در بیمارستان
- پرداخت هزینه عملهای جراحی خاص
- پرداخت هزینههای تشخیصی، پاراکلینیکی و هزینههای جراحیهای سرپایی
- جبران هزینههای زایمان، نازایی و ناباروری
- پرداخت هزینههای دندانپزشکی
- پرداخت هزینه درمان عیوب انکساری چشم
بیمه تکمیلی خانواده سامان خدمات خود را در قالب ۶ طرح ارائه کردهاست. پوششها و سقف تعهدات هرکدام از آن ها در مدت یکسال در جدول شماره یک و شرح هریک از تعهدات در جدول شماره دو، بیان شده است.
همچنین توضیحات مربوط به خرید بیمه تکمیلی خانواده سامان بدون داشتن بیمه پایه، دوره انتظار، فرانشیز، شرایط سنی، شرایط بیمه تکمیلی خانوادگی، روشهای پرداخت حقبیمه تکمیلی و فرآیند دریافت هزینههای پزشکی از بیمه سامان را میتوانید در جدول های بعدی ببینید.
جدول شماره یک: سقف تعهدات به تفکیک طرحها در یک سال (مبلغ به تومان)
مبلغ حقبیمه هریک از این طرحها به صورت سالیانه و با توجه به سن بیمهشده تعیین میشود که طبق جدول زیر است.
جدول شماره دو: حق بیمه سالانه بر اساس سن بیمهشده
متقاضیان خرید بیمه تکمیلی خانواده یا خانوادگی سامان میتوانند از تخفیف های ویژه این بیمه استفاده کنند. به این صورت که با خرید نقدی بیمه تکمیلی سامان مشمول ۱۰ درصد تخفیف می شوید و یا در صورت داشتن بیمه عمر سامان، ۱۰ درصد تخفیف به بیمه نامه شما تعلق می گیرد. همچنین خانواده های سه نفره و سه نفر به بالا که متقاضی خرید بیمه تکمیلی سامان هستند، می توانند این بیمه را با ۱۵ درصد تخفیف خریداری کنند. البته سقف تخفیف های این بیمه ۲۵ درصد است. یعنی شما نمی توانید به صورت همزمان از تخفیف دارا بودن بیمه عمر و تخفیف خرید نقدی بهره مند شوید و یکی از این دو تخفیف به شما تعلق خواهد گرفت.
جدول شماره سه: جدول حق بیمه در بیمه تکمیلی سامان با احتساب تخفیف خرید نقدی(۱۰ درصد) (قیمت ها به تومان)
جدول چهار: جدول حق بیمه در بیمه تکمیلی سامان با احتساب تخفیف دارا بودن بیمه عمر سامان (۱۰ درصد) (قیمت ها به تومان)
جدول پنج: جدول حق بیمه در بیمه تکمیلی سامان با احتساب تخفیف خانواده های سه نفر به بالا (۱۵ درصد) (قیمت ها به تومان)
جدول شش: جدول حق بیمه در بیمه تکمیلی سامان با احتساب تخفیف خانواده های سه نفر به بالا به اضافه تخفیف خرید نقدی یا تخفیف بیمه عمر سامان (۲۵ درصد) (قیمت ها به تومان)
منبع: سایت بیمه سامان
پیام بگذارید