بیمههای زندگی از رایجترین و گستردهترین رشتههای بیمهای در جهان به ویژه در کشورهای توسعه یافته است. هدف اساسی این بیمهها علاوه بر تأمین پوششهای بیمهای ایجاد ذخایر مالی، سرمایهگذاری و کسب سود حاصل از آن در قبال استفادهکنندگان است.
شرکت بیمه دانا از طریق سامانه دانایار، مطمئنترین و آسانترین روش را برای پرداخت غیرحضوری اقساط بیمه عمر ایجاد کرده است. بیمه دانا پس از ارائه خدماتی متمایز و موفق در زمینه ارائه خدمات غیرحضوری به مشتریان خود از طریق سامانه دانایار، این بار امکان پرداخت غیرحضوری اقساط بیمه عمر جامع ارمغان زندگی را جهت رفاه و سهولت در پرداخت را برای بیمهگذاران خود فراهم کرده است. بیمه دانا با هدف سهولت دسترسی بیمه گذاران خود به خدمات بیمهای، اقدام به ارائه خدمات غیرحضوری کرده است، به همین منظور با بررسی روشهای مختلف پرداخت، مطمئنترین و آسانترین روش را برای پرداخت غیرحضوری اقساط بیمه عمر را ایجاد کرده است.
درخواست صدور بیمه نامه بیمه عمر و پس انداز دانا
تعاریف و مفاهیم بیمههای عمر
بیمه قراردادی است دوطرفه که به موجب آن یکی از طرفین تعهد میکند در ازای دریافت حق بیمه از طرف دیگر، سرمایهای را یکجا یا به اقساط در صورت حیات یا فوت بیمه شده به ذینفع بپردازد.
بیمه گذار: شخصی است حقیقی یا حقوقی که قرارداد بیمه را منعقد و پرداخت حق بیمه را تعهد مینماید.
بیمه شده: شخصی است حقیقی که فوت یا حیات او موضوع قرارداد بیمه است و سن و سلامتی او اساس محاسبه حق بیمه قرار میگیرد.
استفاده کننده: شخص حقیقی یا حقوقی که قرارداد به نفع او منعقد گردیده و از مزایای آن بهره مند میگردد.
انواع بیمههای عمر
بیمه عمر جامع ارمغان زندگی
بیمه عمر جامع ارمغان زندگی بیمه دانا پاسخ مناسبی به تمامی نیازهای بیمه گذاران محترم است. در این نوع بیمه نامه علاوه بر بهره مندی از سود سرمایه گذاری مناسب، بیمه شده میتواند از پوششهای متنوع بیمهای نیز برخوردار گردد.
مزایای سرمایه گذاری در بیمه عمر دانا
۱) تضمین سود سرمایه گذاری در بلند مدت
۲) پرداخت وام از محل اندوخته به بیمه گذار بعد از ۲ سال
۳) امکان بازخرید بیمه نامه
۴) امکان برداشت از محل اندوخته بیمه نامه
۵) پرداخت اندوخته بیمه نامه به صورت یکجا یا به صورت مستمری در پایان مدت بیمه نامه به استفاده کننده
۶) پرداخت سود مشارکت در منافع
مزایای بیمهای بیمه عمر جامع ارمغان زندگی
۱) پرداخت سرمایه بیمه به استفاده کننده در صورت فوت بیمه شده به صورت یکجا (علاوه بر اندوخته)
۲) پرداخت سرمایه فوت ناشی از حادثه تا چهاربرابر سرمایه بیمه عمر (علاوه بر بند یک)
۳) معافیت از ادامه پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه شده
۴) پرداخت سرمایه بیمه تعیین شده در صورت نقص عضو جزئی، کلی و دائم ناشی از حادثه
۵) پرداخت هزینههای درمان بیماریهای خاص شامل: سکته قبلی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضاء و عمل جراحی کرونر قلب باز (معادل ۳۰% سرمایه بیمه عمر)
۶) پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه
۷) پرداخت مستمری در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه شده
سایر مزایای بیمه عمر و جامع ارمغان زندگی
۱) بهره مندی از معافیتهای مالیاتی
۲) پرداخت حق بیمه به روشهای یکجا، سالیانه و اقساط: شش ماهه، سه ماهه و ماهانه
۳) امکان افزایش سرمایه بیمه برای رفع اثرات تورم و جبران کاهش قدرت خرید بیمه گذاران.
۴) امکان تبدیل سرمایه بیمه نامه به بیمه مستمری
۵) امکان انتخاب سرمایه بیمه عمر و صدور بیمه نامه تا سقف ۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال.
۶) امکان صدور بیمه نامه بدون انجام معاینات پزشکی
۷) امکان صدور یک بیمه نامه برای تمامی اعضاء خانواده (بیمه نامه ارمغان خانواده)
۸) امکان حفظ پوششهای بیمهای از محل اندوخته، در صورت عدم ادامه پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار
راهنمای نرخ گیری از پورتال بیمه دانا
متقاضیان میتوانند جهت اطلاع از نرخ و شرایط این بیمه نامه به آدرس اینترنتی زیر مراجعه فرمایند:
پورتال شرکت بیمه دانا – سامانه دانایار – استعلام نرخ – استعلام نرخ ارمغان
چگونگی تکمیل جدول نرخ گیری
مدت بیمه نامه: از ۵ تا ۳۰ سال
مدت پرداخت (حق بیمه): طبق نظر بیمه گذار (عموما مطابق با مدت بیمه نامه)
مبلغ سپرده اولیه: مبلغ واریزی توسط بیمه گذار در ابتدای قرارداد
نحوه پرداخت (حق بیمه): ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه و یکجا
مبلغ هر قسط: بر اساس توانایی مالی بیمه گذار
درصد رشد حق بیمه: حداکثر ۲۰ درصد
اطلاعات بیمه شده
سن بیمه شده: از بدو تولد تا ۶۵ سال (مدت بیمهنامه به اضافه سن بیمه شده نباید از ۷۰ سال بیشتر باشد)
درصد اضافه نرخ پزشکی: توسط پزشک معتمد شرکت تعیین میگردد
آیا حق بیمه پوششها کم شود؟ عموما «بلی» است و در صورت انتخاب پاسخ «خیر» حق بیمه پوششها بهصورت مجزا محاسبه و توسط بیمه گذار پرداخت میگردد.
اطلاعات پوششهای تکمیلی
پوشش عمر: سرمایه از ۱۰ تا ۳۰ برابر حق بیمه سالانه و حد اکثر تا مبلغ ۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
درصد رشد (پوشش عمر): حداکثر ۲۰ درصد
پوشش حادثه: از یک تا چهار برابر سرمایه پوشش عمر و حد اکثرتا مبلغ ۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال از سن ۴ تا۸۰ سال
پوشش نقص عضو: جزئی، کلی و دائم ناشی از حادثه معادل ۱۰۰ درصد سرمایه فوت و حداکثر تا مبلغ ۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
پوشش امراض خاص: حداکثر تا ۳۰ درصد سرمایه پوشش فوت و تا سقف ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
پوشش هزینه پزشکی: ناشی از حادثه، حداکثر تا ۱۰ درصد سرمایه فوت
پوشش معافیت به هر علت: معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم به هر علت
پوشش معافیت به علت حادثه: معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه
پوشش درآمد ازکارافتادگی به هر علت: تا پایان مدت بیمه نامه و ضریب یک تا سه برابر آخرین حق بیمه پرداختی
پوشش درآمد ازکارافتادگی به علت حادثه: تا پایان مدت بیمه نامه و ضریب یک تا سه برابر آخرین حق بیمه پرداختی
بیمه عمر جامع ارمغان زندگی خانواده
بیمه عمر جامع ارمغان خانواده به منظور رفع نیازهای بیمهای خانواده طراحی گردیده است. این بیمه نامه علاوه بر اینکه مزایای بیمه عمر جامع را دارا است، اعضای خانواده نیز میتوانند از پوششهای بیمهای بر اساس شرایط ذیل بهره مند گردند:
شرایط بیمه گذار و بیمه شدگان
– بیمه گذار شخصی حقیقی یا حقوقی است که قرارداد بیمه را با بیمه گر منعقد و پرداخت حق بیمه را تعهد مینماید.
– بیمه گذار میتواند بیمه شده اصلی یا فرعی باشد.
– بیمه شدگان: در این بیمه نامه که تحت عناوین بیمه شدگان اصلی و فرعی شناخته میشوند، شخص حقیقی هستند که فوت و یا حیات آنها موضوع قرارداد بیمه است و سن و سلامتی آنها اساس محاسبه حق بیمه قرار می گیرد.
ویژگیهای بیمهنامه
– پرداخت اندوخته بیمه نامه به بیمه گذار در انقضاء مدت بیمه نامه.
– پرداخت سرمایه بیمه عمر بعلاوه اندوخته بیمه نامه در صورت فوت بیمه شده اصلی در طول اعتبار بیمه نامه.
– پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده اصلی.
– پرداخت سرمایه بیمه عمر در صورت فوت بیمه شدگان فرعی در طول اعتبار بیمه نامه.
– پرداخت سرمایه بیمه فوت ناشی از حادثه حوادث در صورت فوت بیمه شدگان اصلی و فرعی.
– پرداخت سرمایه غرامت نقص عضو جزئی، کلی و دائم بیمه شدگان اصلی و فرعی.
– پرداخت مستمری درصورت از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده اصلی.
– پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه بیمه شدگان اصلی و فرعی.
– پرداخت هزینه درمان بیماریهای خاص بیمه شدگان اصلی و فرعی.
بیمه عمر زمانی
بیمهنامه عمر زمانی، به منظور تأمین زیان ناشی از فوت بیمهشده در زمان اعتبار بیمهنامه صادر میشود. حق بیمه بیمهنامه عمر زمانی بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمهشده تعیین میشود. در بیمه عمر زمانی چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت کند و حق بیمهها را تا تاریخ فوت پرداخت کرده باشد، شرکت بیمه دانا سرمایه توافق شده در بیمهنامه را به ذینفعان آن پرداخت خواهد کرد.
مزایا
– میزان حق بیمه ناچیز بیمهنامه
– امکان پرداخت حق بیمه به صورت یکجا یا سالانه
– تضمین مناسبی برای خانواده بیمه شده در صورت فوت
– تضمین مناسبی برای کارفرمایان برای پرداخت غرامات ناشی از فوت کارکنان
بیمه عمر مانده بدهکار
هنگامیکه فردی از بانک ، موسسات اعتباری، صندوقهای قرض الحسنه و… برای خرید یا ساخت خانه و یا رفع نیازهای زندگی وام میگیرد معمولاً این نگرانی وجود دارد که در صورت فوت وامگیرنده تعهد وی چه خواهد شد. در این موارد بیمه نامه عمر مانده بدهکار پیشنهاد میگردد.در این بیمه نامه چنانچه بیمه شده (وام گیرنده) در طول مدت بیمه (وام) فوت نماید، مانده اقساط وام از تاریخ فوت تا پایان مدت وام بطور یکجا در وجه بانک و یا موسسه وامدهنده پرداخت میگردد.
مزایا
– حق بیمه نسبتا ناچیز بیمهنامه
– امکان پرداخت حق بیمه بصورت سالانه و یکجا
– تضمین مناسبی برای خانواده بیمهشده (وامگیرنده) در صورت فوت وی
– تضمین بازگشت بدهی وام برای بانکها و موسسات مالی و اعتباری
بیمهنامه تمام عمر
در این نوع بیمه نامه، شرکت بیمه متعهد میشود در صورت فوت بیمه شده در هر زمان، سرمایه مندرج در بیمهنامه را به ذینفع بیمه نامه پرداخت نماید. این بیمه نامه دارای ارزش بازخریدی بوده و امکان بازخرید و دریافت وام برای بیمه گذار وجود دارد.
بیمه مسافرین به خارج از کشور
همه مسافرانی که عازم به خارج از کشور هستند، میتوانند از پوششهای بیمه درمان مسافرتی با شرایط زیر بهرهمند شوند:
تعهدات بیمه گر
پرداخت هزینههای فوریتهای پزشکی، دندانپزشکی، جراحی، داروخانه، بیمارستان و انتقال پزشکی به نزدیکترین بیمارستان تا سقف ۵۰,۰۰۰ یورو
پرداخت هزینههای دعاوی حقوقی.
راهنمایی و کمک رسانی در صورت سرقت یا مفقود شدن مدارک مسافرتی.
بازگرداندن جسد بیمه شده به ایران در صورت فوت.
پرداخت هزینه عزیمت و اقامت همراه بیمه شده در صورتی که بیش از ۱۰ روز متوالی در بیمارستان بستری گردد.
بازگرداندن کودکان بی سرپرست در صورت فوت یا انتقال پزشکی بیمه شده.
بیمه حوادث تمام اوقات
هدف بیمه حوادث انفرادی تمام اوقات، جبران غرامت فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و هزینههای پزشکی ناشی از حادثه در طول مدت شبانه روز (۲۴ ساعت) است. دارنده این نوع بیمه نامه در تمام نقاط ایران و دنیا دارای پوشش بیمهای است.
پوششهای بیمه حوادث انفرادی تمام اوقات
فوت: در صورتی که بیمه شده در اثر حادثه فوت نماید، شرکت بیمه دانا سرمایه مورد تعهد را به استفاده کنندگان به طور یکجا پرداخت خواهد کرد.
نقص عضو: در صورتی که بیمه شده بر اثر حادثه دچار نقص عضو جزئی، کلی و دائم گردد، شرکت بیمه دانا با توجه به میزان نقص عضو و بر اساس جدول نقص عضو، غرامت فوق را به بیمه شده پرداخت خواهد نمود.
ازکارافتادگی: چنانچه بیمه شده بر اثر حادثه دچار ازکارافتادگی کلی و دائم گردد، شرکت بیمه دانا سرمایه مورد تعهد را به بیمه شده به طور کامل پرداخت مینماید.
هزینههای پزشکی: در صورتی که بیمه شده براثر حادثه مصدوم و متحمل پرداخت هزینههای درمانی گردد، شرکت بیمه دانا هزینههای درمانی مزبور راتا سقف مورد تعهد جبران خواهد نمود.
حق بیمه سالانه بیمه حوادث انفرادی برای سرمایه ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال (فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی) و ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال (هزینه پزشکی)
| طبقه خطر شغلی | طبقه خطر ۱ | طبقه خطر ۲ | طبقه خطر ۳ | طبقه خطر ۴ | طبقه خطر ۵ |
| حق بیمه | ۲۰,۰۰۰ | ۲۶,۰۰۰ | ۳۷,۰۰۰ | ۵۳,۰۰۰ | ۶۵,۰۰۰ |
در صورت افزایش سرمایه، حق بیمه نیز به همان نسبت افزایش خواهد یافت
مدت بیمه نامه حوادث انفرادی یکسال تمام شمسی است و در پایان مدت، با درخواست بیمه گذار تمدید میگردد.
حداقل سن متقاضی جهت پذیرش در انواع بیمه حوادث انفرادی ۴ سال و حداکثر ۸۰ سال است.
منبع: سامانه دانایار بیمه دانا
پیام بگذارید